{"id":131029,"date":"2025-03-13T14:14:38","date_gmt":"2025-03-13T17:14:38","guid":{"rendered":"https:\/\/diariodoplaneta.com.br\/?p=131029"},"modified":"2025-03-13T14:14:39","modified_gmt":"2025-03-13T17:14:39","slug":"juros-medios-cobrados-pelos-bancos-chegam-a-423-ao-ano-em-janeiro","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/diariodoplaneta.com.br\/?p=131029","title":{"rendered":"Juros m\u00e9dios cobrados pelos bancos chegam a 42,3% ao ano em janeiro"},"content":{"rendered":"\n

A taxa m\u00e9dia de juros para fam\u00edlias e as empresas, em janeiro, chegou a 42,3% ao ano nas concess\u00f5es de cr\u00e9dito livre. No m\u00eas, o aumento foi de 1,6 ponto percentual (p.p) e de 4,6 pontos percentuais em 12 meses, segundo as Estat\u00edsticas Monet\u00e1rias e de Cr\u00e9dito divulgadas nesta quinta-feira pelo Banco Central (BC)<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n

Nas novas contrata\u00e7\u00f5es para empresas, o custo m\u00e9dio do cr\u00e9dito atingiu 24,2% ao ano, alta de 2,5 pontos percentuais no m\u00eas e 1,7 p.p em rela\u00e7\u00e3o a janeiro do ano passado. Nas contrata\u00e7\u00f5es com as fam\u00edlias, o custo m\u00e9dio do cr\u00e9dito alcan\u00e7ou 53,9% ao ano, aumento de 0,8 p.p no m\u00eas e 1,6 p.p em 12 meses.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com a autoridade monet\u00e1ria, o aumento no custo de juros para as fam\u00edlias foi impulsionado pelas eleva\u00e7\u00f5es das taxas de cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado vinculado \u00e0 composi\u00e7\u00e3o de d\u00edvidas<\/strong> (+5,3 p.p.) e de financiamento para a aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos (+2,0 p.p.), bem como pela maior participa\u00e7\u00e3o relativa das opera\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo na composi\u00e7\u00e3o da taxa m\u00e9dia de juros do segmento.<\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 em rela\u00e7\u00e3o \u00e0s empresas, os motivos foram os incrementos nas taxas m\u00e9dias de juros das opera\u00e7\u00f5es de cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo (+103,1 p.p.), capital de giro com prazo at\u00e9 365 dias (+9,3 p.p.) e capital de giro com prazo superior a 365 dias (+1,7 p.p.).<\/p>\n\n\n\n

O BC informou ainda que o saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito no Brasil se manteve est\u00e1vel em janeiro em compara\u00e7\u00e3o a dezembro, totalizando R$ 6,5 trilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

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\u201cEsse desempenho decorreu do incremento de 1,2% na carteira de cr\u00e9dito \u00e0s pessoas f\u00edsicas, saldo de R$ 4 trilh\u00f5es, atenuado pela redu\u00e7\u00e3o de 1,8% no saldo das pessoas jur\u00eddicas, que situou-se em R$ 2,5 trilh\u00f5es\u201d, informou o BC.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

Em 12 meses, o cr\u00e9dito do Sistema Financeiro Nacional (SFN) cresceu 11,7%, ante 11,5% do m\u00eas anterior. <\/strong>Os saldos de cr\u00e9dito \u00e0s empresas e \u00e0s fam\u00edlias registraram acelera\u00e7\u00e3o, com avan\u00e7os, na ordem, de 10,2% ante 9,9% em dezembro do ano passado e de 12,7% para as fam\u00edlias ante 12,5% ante o mesmo m\u00eas de 2024.<\/p>\n\n\n\n

>>Especialista indica como cuidar de finan\u00e7as em cen\u00e1rio de juros altos<\/a><\/p>\n\n\n\n

J\u00e1 o saldo das opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com recursos livres \u2013 em que os bancos t\u00eam autonomia para emprestar o dinheiro captado no mercado e definir as taxas de juros cobradas dos clientes – alcan\u00e7ou R$3,7 trilh\u00f5es em janeiro, uma diminui\u00e7\u00e3o de 0,5% no m\u00eas e incremento de 11,5% comparativamente ao mesmo per\u00edodo do ano anterior.<\/p>\n\n\n\n

\n

O cr\u00e9dito livre para empresas somou R$1,5 trilh\u00e3o, com recuo mensal de 3,2% e incremento de 9,7% em 12 meses. O BC disse que esse resultado refletiu, em grande parte, a redu\u00e7\u00e3o da carteira de desconto de duplicatas e outros receb\u00edveis (-15,6%), ap\u00f3s aumento sazonal ocorrido em dezembro, bem como os recuos nos estoques de capital de giro total (-1,0%), adiantamento de contratos de c\u00e2mbio \u2013 ACC ( -2,4%), repasses externos (-6,8%) e antecipa\u00e7\u00e3o de faturas de cart\u00e3o de cr\u00e9dito (-2,6%).<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

O cr\u00e9dito livre \u00e0s fam\u00edlias avan\u00e7ou 1,4% no m\u00eas e 12,7% comparativamente a janeiro do ano anterior, totalizando R$2,2 trilh\u00f5es. Esse desempenho foi bastante disseminado entre suas principais modalidades, com destaque para cr\u00e9dito pessoal n\u00e3o consignado (2,6%), financiamento para aquisi\u00e7\u00e3o de ve\u00edculos (2,0%), cr\u00e9dito pessoal consignado para benefici\u00e1rios do INSS (2,3%) e cart\u00e3o de cr\u00e9dito rotativo (6,7%).<\/p>\n\n\n\n

Cr\u00e9dito direcionado<\/h2>\n\n\n\n

Em rela\u00e7\u00e3o as opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito com recursos direcionados \u2013 com regras definidas pelo governo e basicamente direcionado a setores como o imobili\u00e1rio, o rural, infraestrutura e microcr\u00e9dito -, o BC disse que, em janeiro, o saldo totalizou R$2,7 trilh\u00f5es, com altas de 0,9% no m\u00eas e de 12,1% sobre o mesmo per\u00edodo do ano anterior.<\/p>\n\n\n\n

Por segmento, o cr\u00e9dito direcionado \u00e0s pessoas jur\u00eddicas avan\u00e7ou 0,6% no m\u00eas e 11,1% em doze meses, somando R$ 901,7 bilh\u00f5es, enquanto no cr\u00e9dito destinado \u00e0s pessoas f\u00edsicas atingiu R$ 1,8 trilh\u00e3o, com aumentos de 1,0% e de 12,6%, na mesma ordem.<\/p>\n\n\n\n

Inadimpl\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n

Em janeiro, a inadimpl\u00eancia do cr\u00e9dito total do SFN, considerados os atrasos superiores a 90 dias, alcan\u00e7ou 3,2% da carteira, com incremento mensal de 0,3 p.p. e redu\u00e7\u00e3o de 0,1 p.p. na compara\u00e7\u00e3o com o mesmo per\u00edodo do ano anterior.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

Nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito livre, a inadimpl\u00eancia avan\u00e7ou 0,3 p.p. no m\u00eas e recuou 0,2 p.p. em 12 meses, ao atingir 4,4% da carteira.<\/p>\n\n\n\n

Para as pessoas jur\u00eddicas, a inadimpl\u00eancia no cr\u00e9dito livre \u00e0s alcan\u00e7ou 2,8% do estoque, com incremento de 0,3 p.p. no m\u00eas e redu\u00e7\u00e3o de 0,5 p.p. em doze meses. A taxa de inadimpl\u00eancia da carteira de cr\u00e9dito livre \u00e0s fam\u00edlias tamb\u00e9m aumentou 0,3 p.p. no m\u00eas, mantendo-se est\u00e1vel em compara\u00e7\u00e3o ao mesmo per\u00edodo do ano anterior, em 5,5%.<\/p>\n\n\n\n

\n

\u201cO endividamento das fam\u00edlias situou-se em 48,3% em dezembro, permanecendo est\u00e1vel em rela\u00e7\u00e3o ao m\u00eas anterior e crescendo 0,6 p.p. comparativamente a dezembro de 2023. O comprometimento de renda aumentou 0,5 p.p. no m\u00eas, alcan\u00e7ando 26,8%, maior n\u00edvel desde outubro de 2023, interrompendo a trajet\u00f3ria decrescente iniciada em setembro de 2024. A varia\u00e7\u00e3o em doze meses atingiu +0,9 p.p.\u201d, disse o BC.<\/p>\n<\/blockquote>\n\n\n\n

>>Serasa: n\u00famero de pessoas endividadas no pa\u00eds chega a 73 milh\u00f5es<\/a><\/p>\n\n\n\n

Cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro<\/h2>\n\n\n\n

O BC informou que, em janeiro, o saldo do cr\u00e9dito ampliado ao setor n\u00e3o financeiro \u2013 formado pelos recursos captados no exterior por meio de empr\u00e9stimos ou emiss\u00e3o de t\u00edtulos – atingiu R$ 18,5 trilh\u00f5es (155,6% do PIB), com queda de 0,8% no m\u00eas, resultante do decr\u00e9scimo de 4,8% no estoque das capta\u00e7\u00f5es externas \u2013 refletindo a aprecia\u00e7\u00e3o cambial do Real de 5,9% no per\u00edodo. Em 12 meses, o cr\u00e9dito ampliado cresceu 14,4%, com avan\u00e7os de 16,5% nos t\u00edtulos de d\u00edvida e de 11,4% nos empr\u00e9stimos locais.<\/strong><\/p>\n\n\n\n

O cr\u00e9dito ampliado \u00e0s empresas somou R$ 6,6 trilh\u00f5es em janeiro, o que representa 55,2% do Produto Interno Bruto (PIB), diminui\u00e7\u00e3o de 1,9% no m\u00eas, ressaltando-se os recuos de 4,4% nos empr\u00e9stimos externos e de 2,0% nos do SFN. J\u00e1 o cr\u00e9dito ampliado \u00e0s fam\u00edlias atingiu R$4,3 trilh\u00f5es (36,3% do PIB), com expans\u00f5es de 1,1% no m\u00eas e de 12,6% em doze meses, refletindo, basicamente, o desempenho dos empr\u00e9stimos do SFN.<\/p>\n\n\n\n

Fonte: Ag\u00eancia Brasil<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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