{"id":123549,"date":"2024-06-06T17:34:48","date_gmt":"2024-06-06T20:34:48","guid":{"rendered":"https:\/\/diariodoplaneta.com.br\/?p=122395"},"modified":"2024-06-06T17:34:48","modified_gmt":"2024-06-06T20:34:48","slug":"lucro-dos-bancos-sobe-para-r-145-bi-mas-rentabilidade-cai-em-2023","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/diariodoplaneta.com.br\/?p=123549","title":{"rendered":"Lucro dos bancos sobe para R$ 145 bi, mas rentabilidade cai em 2023"},"content":{"rendered":"\n

O lucro l\u00edquido dos bancos foi de R$ 145 bilh\u00f5es no ano passado, alta de 5% na compara\u00e7\u00e3o com 2022. Enquanto isso, na mesma compara\u00e7\u00e3o interanual, a rentabilidade do sistema banc\u00e1rio foi de 14,1% no ano de 2023, queda de 0,6 ponto percentual.<\/p>\n\n\n\n

A lucratividade \u00e9 a compara\u00e7\u00e3o do lucro final com o faturamento e depende de custos e forma\u00e7\u00e3o de pre\u00e7os, enquanto a rentabilidade compara o lucro final com o patrim\u00f4nio e investimentos realizados, ou seja, com a capacidade do neg\u00f3cio de gerar retornos com base no que foi investido.<\/p>\n\n\n\n

De acordo com o Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria<\/a>, divulgado nesta quinta-feira (6) pelo Banco Central (BC), a rentabilidade do sistema banc\u00e1rio, medida pelo Retorno Sobre Patrim\u00f4nio L\u00edquido (ROE), apresentou leve redu\u00e7\u00e3o em 2023 e distribui\u00e7\u00e3o heterog\u00eanea dentro do grupo das institui\u00e7\u00f5es financeiras (IFs) de maior import\u00e2ncia. Ainda assim, a rentabilidade banc\u00e1ria no Brasil est\u00e1 entre as mais elevadas do mundo, apesar do decl\u00ednio observado nos \u00faltimos dois anos, sendo superado por M\u00e9xico e \u00cdndia e em um patamar similar \u00e0 Indon\u00e9sia.<\/p>\n\n\n\n

\u201cO aumento de ativos problem\u00e1ticos foi a principal causa da redu\u00e7\u00e3o [na rentabilidade]. A distribui\u00e7\u00e3o distinta do ROE entre as IFs decorreu principalmente do diferencial de sucesso nas estrat\u00e9gias adotadas na gest\u00e3o de risco de cr\u00e9dito durante e no p\u00f3s-pandemia [de covid-19], e de risco de mercado nos recentes ciclos de eleva\u00e7\u00e3o e de queda da taxa b\u00e1sica de juros\u201d, explicou o BC.<\/p>\n\n\n\n

Os ativos problem\u00e1ticos levaram \u00e0 necessidade de aumento das provis\u00f5es nos \u00faltimos anos, que s\u00e3o as reservas que os bancos fazem para pagamento das d\u00edvidas de cr\u00e9dito (calotes). \u201cO aumento do comprometimento de renda das fam\u00edlias, a redu\u00e7\u00e3o da capacidade de pagamento das empresas e, por \u00faltimo, o caso Americanas foram os principais fatores que influenciaram o aumento dos ativos problem\u00e1ticos no referido per\u00edodo\u201d, diz o relat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n

Em 19 de janeiro de 2023, as Lojas Americanas entraram em recupera\u00e7\u00e3o judicial<\/a>, com d\u00edvidas declaradas de R$ 49,5 bilh\u00f5es, ap\u00f3s a descoberta de fraudes cont\u00e1beis. Em 2021 e 2022, a companhia acumulou preju\u00edzo de R$ 19,1 bilh\u00f5es.<\/p>\n\n\n\n

Segundo o BC, as despesas com provis\u00f5es aumentaram em 2022 e 2023, mas apresentam sinais de estabiliza\u00e7\u00e3o. O crescimento desde o final de 2021 deu lugar a uma queda consistente das provis\u00f5es no segundo trimestre de 2023, com estabiliza\u00e7\u00e3o na segunda metade do ano. \u201cA manuten\u00e7\u00e3o da qualidade das concess\u00f5es e a redu\u00e7\u00e3o das estimativas de perdas nas carteiras das IFs resultam em menor necessidade de provisionamento. As provis\u00f5es constitu\u00eddas s\u00e3o consideradas adequadas, acima das estimativas de perdas esperadas\u201d, explicou a autarquia.<\/p>\n\n\n\n

As diferen\u00e7as de rentabilidade na compara\u00e7\u00e3o interanual tamb\u00e9m est\u00e3o relacionadas \u00e0 efici\u00eancia operacional, \u00e0 gest\u00e3o de risco pr\u00e9-fixado na carteira de t\u00edtulos e, de certa forma, aos efeitos do aumento da competi\u00e7\u00e3o no Sistema Financeiro Nacional (SFN).<\/p>\n\n\n\n

Concorr\u00eancia<\/h2>\n\n\n\n

O Relat\u00f3rio de Economia Banc\u00e1ria mostra continuidade da redu\u00e7\u00e3o da concentra\u00e7\u00e3o no SFN, processo que vem ocorrendo nos \u00faltimos anos, e eleva\u00e7\u00e3o do grau de concorr\u00eancia no mercado de cr\u00e9dito, enquanto a concorr\u00eancia em servi\u00e7os financeiros ficou relativamente est\u00e1vel. \u201cA concentra\u00e7\u00e3o diminuiu para todos os agregados cont\u00e1beis considerados \u2013 ativos totais, dep\u00f3sitos totais e opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito \u2013, envolveu o aumento da participa\u00e7\u00e3o das cooperativas de cr\u00e9dito e das institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o banc\u00e1rias, e ocorreu na maioria dos mercados relevantes de cr\u00e9dito\u201d, diz o relat\u00f3rio.<\/p>\n\n\n\n

De 2022 para 2023, a participa\u00e7\u00e3o de mercado dos quatro maiores bancos – Caixa Econ\u00f4mica Federal, Banco do Brasil, Bradesco e Ita\u00fa – se reduziu em todos os agregados cont\u00e1beis, de 87,8% para 87,6% nos ativos totais, de 91,2% para 90,7% nos dep\u00f3sitos totais e de 86,2% para 85,9% nas opera\u00e7\u00f5es de cr\u00e9dito.<\/p>\n\n\n\n

\u201cEsse movimento pode ser associado \u00e0 atua\u00e7\u00e3o das institui\u00e7\u00f5es n\u00e3o banc\u00e1rias no mercado de cart\u00e3o de cr\u00e9dito e de cr\u00e9dito sem consigna\u00e7\u00e3o, ao passo que as cooperativas de cr\u00e9dito, em 2023, destacaram-se por sua atua\u00e7\u00e3o nos mercados de cheque especial e de capital de giro\u201d, explicou o BC.<\/p>\n\n\n\n

As cooperativas de cr\u00e9dito eram respons\u00e1veis por 5,5% dos ativos totais no ano passado, contra 5,1% em 2022. Nos dep\u00f3sitos, passaram de 6,4% em 2022, para 6,6% em 2023, e no caso do cr\u00e9dito, esse grupo respondeu por 6,8% do total das opera\u00e7\u00f5es em 2023, contra 6,3% do ano anterior.<\/p>\n\n\n\n

Fonte: Ag\u00eancia Brasil<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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